Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu entscheiden, gehört vor allem für junge Berufstätige zu einer sinnvollen Investition, die von Experten mittlerweile als Versicherungsstandard angeraten wird. Dies gilt vor allem aus dem Grund, da sich der gesetzliche Schutz mit gewährten Ersatzleistungen für jüngere Arbeitnehmer mittlerweile sehr gering gestaltet, so dass ein jüngerer Arbeitnehmer bei einer erlittenen Berufsunfähigkeit kaum mehr seine Existenz durch staatliche Sozialeinnahmen sichern kann. In diesem Fall ist bereits für Schüler, Studenten oder Auszubildende eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, da diese bei einem jungen Einstiegsalter auch mit geringen Monatsbeiträgen verbunden ist. Wird später ein Beruf aufgenommen oder die Berufsbranche gewechselt, wird bei vielen Verträgen sogar auf eine Neueinstufung durch den Versicherer verzichtet.

Richtige Absicherungshöhe finden

Wer im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung noch keine Erfahrungen sammeln konnte, wird sich genau überlegen, welche Höhe der Absicherung er hier zu wählen hat. Viele Experten raten an, auf keinen Fall einen Wert von 80 bis 100 Prozent des letzten Nettolohnes zu unterschreiten, da so der aktuelle Lebensstandard gehalten werden kann. Natürlich spiegelt sich die gewählte Absicherungshöhe auch im monatlich zu zahlenden Beitrag wider, so dass jeder potenzielle Versicherungsnehmer genau überprüfen sollte, wie er die beste Absicherung zu individuell günstigen Konditionen abschließen kann.

• Hier geht es zum Rechner für Berufsunfähigkeitsversicherungen.

Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit

Wer nach einer dauerhaften Erkrankung oder einer Invalidität nicht mehr wie gewohnt seinem erlernten oder zuletzt ausgeübten Beruf nachgehen kann, möchte sich natürlich auf die abgesicherten Leistungen durch einen Berufsunfähigkeitsvertrag verlassen können. Bei einem reinen Berufsunfähigkeitsschutz kann ein Versicherer jedoch noch auf andere Berufszweige verweisen, sofern nicht eine umfassende Erwerbsunfähigkeit vorliegt, die den Versicherten gänzlich vom Arbeitsmarkt ausschließt. Hier bleibt es im Vorfeld zu überlegen, wie weit der Schutz der eigenen Arbeitskraft gehen soll und welche der beiden Tarifvarianten individuell die richtige Wahl ist. Grundsätzlich sollte sich jedoch jeder Arbeitnehmer heutzutage wenigstens für einen Berufsunfähigkeitsschutz entscheiden, wobei die Relevanz für Selbstständige und Freiberufler hier meist noch existenziell wichtiger ist als bei einem klassischen Arbeitnehmer. 

Berufsunfähigkeitsversicherung: Leistungen

Wie in anderen Versicherungssparten auch, spielen bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung die gebotenen Leistungen eine wesentliche Rolle. Schließlich möchte sich jeder Versicherungsnehmer sicher sein, für seine monatlichen Beiträge ein möglichst gutes Leistungsspektrum zu erhalten und sich im Leistungsfall auf eine hohe monatliche Berufsunfähigkeitsrente verlassen zu können. Die gebotenen Leistungen unterscheiden sich dabei je nach Gesellschaft erheblich, wobei nicht alleine nur von den Leistungshöhen gesprochen werden muss. Auch wann ein Leistungsfall überhaupt eintritt, kann je nach Berufsunfähigkeitsvertrag unterschiedlich geregelt sein und sollte von jedem Versicherungsnehmer möglichst vor der Vertragsunterzeichnung überprüft werden. 

Leistungshöhe mittels Beitragszahlung beeinflussen

Grundsätzlich sind die finanziellen Leistungen nach oben nicht begrenzt, die durch einen Berufsunfähigkeitsvertrag zugesichert werden können. Meist wird von Experten ein Berufsunfähigkeitsschutz angeraten, der ungefähr dem letzten Nettoeinkommen entspricht, jedoch kann nach persönlichem Wunsch dieser Schutz natürlich auch noch leistungsstärker gestaltet werden. Dies sollte vor allem deshalb überdacht werden, da im Falle einer Berufsunfähigkeit auch Kosten für Arztbesuche oder Medikamente aufzubringen sind, die im alltälichen Leben eines gesunden Menschen noch keine Rolle spielen. Grundsätzlich ist somit zu empfehlen, sich zunächst auf eine gewünschte Leistungshöhe zu einigen und im zweiten Schritt zu schauen, wie diese durch einen Versicherer zu möglichst günstigen Beiträgen zu erhalten ist.

BU: Leistungen auch ohne Erwerbsunfähigkeit

Viele Versicherungsnehmer entscheiden sich heute dafür, anstelle des Berufsunfähigkeitsschutzes eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Bei einer solchen kommt es zwar erst dann zu Leistungen durch den Versicherer, wenn eine versicherte Person gar nicht mehr dem Arbeitsmarkt zur Verfügung steht, jedoch bietet dieser Schutz die gleichen gewünschten Leistungen zu deutlich preiswerteren Konditionen. Um Leistungen in Anspruch nehmen zu können, sollte somit die Bereitschaft geprüft werden, neben dem erlernten oder zuletzt ausgeübten Beruf auch noch einer anderen Tätigkeit nachgehen zu wollen. Üblich ist es im heutigen Versicherungswesen jedoch, dass sich Versicherte für einen reinen Berufsunfähigkeitsschutz entscheiden und somit dann schon Leistungen von ihrer Versicherung erhalten möchten, wenn dem alltäglichen Berufsleben nicht mehr in gewohnter Weise nachgegangen werden kann.

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